最新美國銀行BOA開戶中文教程
美國銀行BOA介紹
美國銀行,以資產計是美國第二大商業銀行,僅次於摩根大通。美國銀行在全世界150多個國家擁有約5600家支行,16200個ATM點。2010年根據總收入排名,美國銀行是美國第三大公司。2014年,根據富比士全球2000大上市企業,是世界第13大公司。
歷史
美國銀行(Bank of America,NYSE:BAC,TYO:8648),原中文名”美國美洲銀行”,創建於1968年10月,總部現設在美國北卡羅來納州的夏洛特市。 以資產計是美國第一大商業銀行;2006年,根據《福布斯》2000年排名是世界第三大公司。該行的成立可以追溯到1784年的馬薩諸塞州銀行,是美國第二個歷史最悠久的銀行。《財富》雜誌於北京時間6月7日晚發布了最新的美國500強排行榜。美國銀行排名26,營業收入(百萬美元):93,662。
2017年6月,《2017年BrandZ最具價值全球品牌100強》公布,美國銀行排名第87位。 2018年4月22日,2017年全球最賺錢企業排行榜發布,美國銀行排名第19。 2018年6月7日,《福布斯全球上市公司2000強》榜單發布,美國銀行排名第6。 2018年7月19日,《財富》世界500強排行榜發布,美國銀行位列60位。 2018年12月,美國銀行入圍2018世界品牌500強。 2019年7月22日,《財富》世界500強排行榜發布,美國銀行位列58位 。
銀行榮譽
2020年1月,2020年全球最具價值500大品牌榜發布,美國銀行排名第39位。
2020年2月,2020年度”全球銀行品牌價值500強排行榜”發布,美國銀行排名第6位。
2020年5月13日,名列福布斯2020全球企業2000強第8位。
2020年5月18日,位列2020年《財富》美國500強排行榜第25位。
BOA銀行自開戶
如果您有美簽,可以抽個時間去美國玩一趟,順便在BOA開個戶,申請一張信用卡。自己去美國開BOA的基本要求如下:
- 護照+美國B1/B2旅遊簽證
- 用於收取銀行借記卡、信用卡的美國地址
- 一個美國電話號碼(推薦Google Voice或者Google Fi)
自己去美國開戶,最困難的是用於收卡的美國地址,一般有以下幾個方案:
- 找美國朋友、留學生代收
- 在Airbnb上訂房,和房東商量一下,看能不能用他的地址收卡。
- 租個美國私人地址,有人成功用這種地址收到了借記卡和信用卡。
地址證明:BOA開戶時如果需要地址證明,換一家即可,一般唐人街的分行比較容易開戶,例如舊金山唐人街,另有網友表示波士頓開戶不需要地址證明。
自己去BOA開戶,一般不能申請普通信用卡,只能先交押金開secured卡累積信用,一年後銀行會根據您的用卡記錄決定是否轉成普通的信用卡。
如果您還想開別的銀行的帳戶,記得帶上以下資料:
- 中國駕駛證(Citi Bank需要這一項)
- 美國地址證明(Chase Bank需要這一項,可列印別的銀行的帳單當成地址證明),可先開不需要地址證明的銀行,如BOA、East West Bank,等收到這些銀行的信件以後,就可能拿這些信件去Chase Bank當作地址證明。
BOA銀行代開戶
只有護照,沒有美簽的朋友也沒必要失望,代辦服務就是為您準備的,不需要出國和美國簽證,全程通過網路辦理,視頻見證開戶,所需材料如下:
- 護照高清掃描件,A4規格
- 手持護照照片
- 身份證正反面照片
- 電子郵箱,用於接收銀行驗證碼。
- 美國電話號碼,可以使用Google Voice或者Google Fi
開戶所需時間:
- 個人銀行帳號、網上銀行、手機銀行:7個工作日,最快一個工作日。
- 網上銀行激活7天後,在資金到位的情況下,可以開始申請信用卡。所需時間:7個工作日。
開戶費用(兩個套餐):
- 支票賬戶(Checking)+ 儲蓄賬戶(Savings)+ 網上銀行(online banking)+ 借記卡一張
- 支票賬戶(Checking)+ 儲蓄賬戶(Savings)+ 網上銀行(online banking)+ 借記卡一張+信用卡一張(萬事達或者VISA)
美國銀行BOA的帳戶有兩種,分別是Checking account和Savings account.
支票賬戶checking account就是日常ATM或者銀行櫃檯取錢,購物刷卡,網上支付等功能。
儲蓄賬戶Savings account則相當於國內的活期存款,有一定的利息,但是可以非常方便的轉進轉出,即,如果想使用儲蓄賬戶里的錢則轉到支票賬戶里就可以使用了。或者如果想取出儲蓄賬戶里的錢則到銀行櫃檯取就可以了。
Checking account用於平時日常消費,Saving account主要用來存錢。每個帳戶每個月有維護費,分別是:Checking account 12美元/月,Savings account 8美元/月,免除維護費的方法如下
每個月Checking account帳戶里的錢多於1500美元,Savings account多於500美元,即可免維護費。
個人支票賬戶checking account
1、月費是12美元。
2、開戶最低存款25美元。
3、在BOA的ATM上取錢是免費的。在美國境內其他銀行的ATM上取錢手續費每筆2.5美元。在美國境外其他銀行的ATM上取錢手續費每筆5.0美元。
4、一次性存入250美元或平均每天保持賬戶里1500美元或24歲以下的在讀學生即可免除12美元每月的管理費。
也就是說,你的支票賬戶保持1500美元的額度或者每月一次存入至少250美元或者你是24歲以下的在讀學生就可以免掉管理費了。
儲蓄賬戶Savings account
儲蓄賬戶就比較簡單了,美國的銀行是鼓勵大家開儲蓄賬戶的,這樣銀行就可以使用這些錢進行投資,放貸。
於是儲蓄賬戶就會支票賬戶多了一個功能,即,如果你的卡被盜或者丟失,其他人只能用你的支票賬戶里的錢。包括如果你的支票本被別人盜用,也只能花支票賬戶里的錢。
儲蓄賬戶里的錢是動不了的。前面提到如果使用儲蓄賬戶里的錢,要麼從儲蓄賬戶轉賬到支票賬戶,要麼就直接在櫃檯取。
從儲蓄賬戶轉賬到支票賬戶,是需要用網上銀行或者手機銀行app來操作的。盜用你的卡的人是沒可能做這件事情的。而如果在銀行櫃檯或者atm上取錢就需要輸入取現密碼,盜用你卡的人也不可能知道。
所以,這就是儲蓄賬戶優於支票賬戶的地方。但是,據統計,美國人百分之九十都有支票賬戶,但是只有百分之三十的人開了儲蓄賬戶。
如果沒有特殊需求,建議只開Checking account,不影響申請信用卡,還能少存500美元。
借記卡是一張VISA卡,可以在大多數支持VISA的實體店和網站消費,卡是這樣的:
BOA借記卡
其他信息
支票本和信用卡
一直在說支票賬戶,支票賬戶對應一個支票本,在美國開個人支票是非常常見的事情。即,用支票的方式從支票賬戶里付錢給對方,比如我們購物或者私人原因給對方付款。
那麼支票本就需要額外購買,這個對於不在美國生活的外國遊客就沒有什麼用處了。
開戶成功就會有一個10位數字的支票賬戶,這十位數就是支票賬戶的賬戶號碼,會印在支票本上的每張支票上。同時,客戶經理會當場給你一張臨時的銀行卡,正式卡會在後續幾個工作日後寄到你的美國住址。激活新卡可以在ATM上操作也可以在手機銀行app上激活。
支票賬戶對應一個銀行卡,這個卡叫debit card 中文為借記卡。
但是美國的借記卡都有visa通道,即某種情況下可以直接當做信用卡使用。所以,前面提到,如果有人撿到你的借記卡想要盜刷的時候,他也只能把支票賬戶里的錢用掉而無法花儲蓄賬戶里的錢。
需要提醒大家的是,借記卡有一定額度的透支功能,但是非常不建議超過支票賬戶額度的消費,因為一旦借記卡透支,短期還不上就要收取高昂的手續費同時會影響賬戶所有者的信用。
於是,美國的借記卡不但有visa通道還有有效期,美國的銀行卡會隨時在有效期到期前把新卡寄到客戶家裡,或者銀行的風險預警系統判斷客戶的銀行卡處於風險中,例如有不明商戶扣錢或者被國際信用卡機構盜號,銀行則會主動寄新卡給客人。
所以,客人在銀行開設的支票賬戶和儲蓄賬戶是唯一的不可更改的,而支票賬戶對應的借記卡是可以隨時更換的。
這裡有一個很重要的概念,美國的銀行卡是支票賬戶里的錢使用的途徑,即,用銀行卡才能把錢花出去。而轉賬到支票賬戶則必須使用支票賬戶的賬戶號碼。
那麼這裡就涉及到銀行卡類型和銀行卡卡號與支票賬戶的關係。
邏輯關係為:
儲蓄賬戶←隨便轉錢→支票賬戶→→通過借記卡花錢→→消費或取現。
↑↓ 轉賬 第三方賬戶
信用卡:
想開VISA信用卡的,建議多存點錢,至少6000美元,一般可以下1000額度的321返現信用卡(新出的,卡面官網上還查不到),是一張普通的信用卡,不需押金。
追求高額度的,那就辦萬事達押金卡,一年後BOA會根據你的信用記錄來決定是否可以轉正。正常情況下,大多數都可以轉正,退還押金,然後可以自己打電話申請第二張信用卡。
關於押金信用卡Secured Credit Card:你存多少錢的押金,信用卡的 額度 就是多少。例如押金$500,信用卡就是$500的額度。押金會從checking賬戶凍結,不計入Checking帳號的餘額內,因此需要另外匯錢來免除月費。
2019年9月6日更新:收到美國銀行BOA的郵件通知,ShopSafe服務將於2019年9月20日下線。屆時將無法創建新的ShopSafe虛擬信用卡,以前創建的虛擬信用卡也會無法使用,請及時綁定新的虛擬卡。
BOA銀行帳號的用途
- 炒美股,ACH入金
- Paypal提現(美國PayPal、中國PayPal都可以錯名提現)
- 可以用來收聯盟的ACH付款(CJ,ClickBank或者google adsense等)
- BOA借記卡可以當信用卡使用,支持AVS驗證,不會無緣無故被砍單
- 通過美國銀行帳號往其他國家匯款
- 美國加油站自助加油,中國信用卡用不了(Visa、Mastercard),因為要通過郵編來驗證信用卡。
- 如果你申請了BOA的信用卡,可以積累美國信用記錄,有了美國信用記錄就可以申請美國其他銀行的信用卡,如AMEX美國運通信用卡:Hilton Honors Aspire Card,Capital One等。
最後來說說手機銀行的操作。
BOA有功能非常強大的手機銀行APP,不但可以在各個賬戶之間轉賬,還可以給其他銀行的用戶轉賬或用手機來存支票。
在開通美國銀行賬號的時候,客戶經理就會幫助大家開通手機銀行,手機銀行會有三個安全問題,建議大家把安全問題的答案設置成一樣的。這樣一旦讓你驗證安全問題,不至於忘記答案而耽誤使用。
通過手機銀行就可以進行方便的轉賬。
BOA的atm更是遍布全美,可以設置成中文界面,方便大家取錢。
BOA的網上銀行也是非常方便
如果要通過網上轉賬給其他人,使用銀行網站就會有更大的轉賬額度。
BOA中文客服電話則是+1 (800)9971468