香港汇丰银行开户常见问题

银行开户常见问题

问：成立公司后，应如何开立银行帐户？

答：开立帐户时，公司所有董事必须亲自到银行办理，同时必须事先通知我们，我们会作出相关配合。您可以选择在香港或在国内的外资银行开立帐户，香港的叫本地帐户；内地的叫离岸帐户。您开立的帐户通常包含：港币储蓄帐户（SAVING ACCOUNT）、外币储蓄帐户（包含所有通用外币）、港币支票帐户。

这三种帐户都可以接收信用证。但如果要开出信用证，就必须开立信用证帐户。开户时董事必须准备的文件有：董事的身份证明文件（身份证明或护照）正本/商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本/公司签字印章/会议记录正本/存入新户头的现金/如果需要做签名见证的，董事还需要准备由董事所在地银行开出的资信证明正本(资信证明应含有：开户人姓名、护照或身份证号、开户日期、存款额、和”银行来往记录良好”字样) 。我们所服务内容有：推荐开户银行/准备由会计师签署的开户文件、会议记录和银行开户申请书/安排介绍人/安排专人到开户行协助办理开户手续银行接受您开好本地帐户后，一般会马上接受您存入现金，但提取现金必须等到银行到公司注册署查册确认后方可办理。新公司查册时间约为10-20个工作天。

问：在内地哪些城市可以开离岸账户？如何在异地操作在深圳开立的离岸账户？

答：目前来讲，在深圳、上海、广州、厦门的一些香港银行都可以开立离岸帐户。如客户不方便到深圳来，他们可以在上海、杭州、北京做签名见证。在异地可以利用密码、通过电话、传真指示银行操作帐户。现在有些银行已经开始接受网上银行操作方式。

问：香港本地和内地离岸户口在操作上有什么不同？

答：香港帐户和离岸帐户有几方面的不同：第一方面是香港资金进出不受管制，而离岸帐户是在中国境内的外资银行开立的帐户，理应受到中国金融管理机构的监管。因此，离岸帐户目前来讲不能存入现金；第二是银行收费方面，香港本地帐户甚少收费，而离岸帐户是按每笔收费。第三方面是开户证件不同，离岸帐户可以接受内地身份证持有者到来开户，而香港本地帐户就要求开户人一定要有护照或通行证。第四方面：香港本地帐户功能齐全，而离岸帐户在一些功能上受到限制。第五是开户速度方面，前者较快，后者较慢。

问：一家公司可否开立多个帐户？它们之间有没有必然联系？

答：在香港开户没有基本帐户和非基本帐户之分。企业可以按需要开立无数个帐户。它们的功能和地位都一样。从银行角度来讲，它们之间并没有必然的联系。但是，在做帐之前，必须把所有的银行来往清单集中提交。

问：新成立的有限公司要在什么时候才可以在公司注册署查到公司的背景记录？

答：一般来讲，16个工作日后您就可以在公司注册署查询到公司的背景记录。资料是以菲林的形式储存，方便公众人仕查册。 根据这种状况，只要是新成立的公司，我们要开立帐户时，我们最好通知有关方面16个工作天后才到注册署查册。如果查册的公司成立已经超过1个月，查册3天就有结果。

开立离岸帐户

　　在经济全球化和中国加入WTO的背景下，中国企业的发展不再仅仅只依赖于中国国内市场，广阔的国际市场可为中国企业谋求更大的发展。在海外成立离岸公司可以使企业充分地运用国际法律和国际惯例的便利，节约成本，灵活运营，帮助企业拓展广阔的海外市场。

以离岸公司的名义开立的离岸账户在性质上等同于境外银行账户，并可以享受到下列离岸理财便利：
1、资金调拨自由，无外汇管制；
2、利率灵活，品种不受限制；
3、免征存款利息税；
4、离岸账户和境内账户的协调运用，可以提高公司境内外资金的综合运营效率和效益。
许多中资及外资银行为离岸账户提供以下的服务：

一.在岸、离岸联动

　　为了方便企业跨境资金账户管理，提高企业境内外资金的综合运营效率，许多银行利用其自身雄厚的在岸业务优势和独特的离岸业务优势，开发出了结合在岸、离岸联动服务的业务新品种：综合账户管理服务，即离岸、在岸两个账户同时开立于一家银行，在一家银行管理跨境资金往来。只需企业的境内公司在银行的网点开立了在岸账户， 同时企业的境外关联公司和合作伙伴在同一银行离岸部开立离岸账户，即可通过上述境内外两个账户之间的资金划转和信用支付，将能全面满足公司境内外相关公司的资金管理和跨境业务的需要。

相对于许多客户通过境内和境外两家银行来汇划资金，离岸、在岸两个账户同时开立于一家银行，在一家银行管理跨境资金往来的业务有以下三个明显的优势：

1. 快捷，客户的款项汇划能实时到账，资金零在途；
2. 经济，手续费极其低廉，异地汇划
3. 简便，客户可以免除车舟劳顿，在内地即可管理境内、境外资金的汇划。

二.离岸外汇存款质押在岸授信业务

如果企业不愿意将离岸外币资金转入境内结汇为人民币资金使用，银行可为企业提供离岸外汇存款质押在岸人民币授信业务，即企业将在离岸账户上的外汇存款做质押，开立定期存单或备用信用证或保函，为国内关联公司在同一银行申请在岸人民币贷款的业务提供担保。在这项业务中，境外公司为出质人，境内公司为借款人，发放人民币贷款的银行分支机构为贷款人和质押权人，银行离岸业务部为存款行并负责质押资金的监管。
如果企业申请办理离岸外汇存款质押在岸授信业务，可按下列步骤办理：
1) 企业的境内公司向相关银行提出授信申请
2) 境外公司到银行开立离岸账户；
3) 在岸人民币贷款申请经银行审批通过后，境外公司就可将离岸外汇存入该行离岸账户，开立定期存单或备用信用证或保函；
4) 办妥相关法律手续后，贷款出帐；
5) 贷款本息结清后，银行将解除外汇存款质押，境外公司的外汇即可自由汇划支配。

三.离岸国际结算

　　客户可以身居中国内地办理境外公司对境内外的所有结算业务和资金汇划业务，从而降低营运成本 并且提高资金使用效率。

　　银行为客户提供的离岸国际结算服务，包括电汇、汇票解付、光票托收、跟单托收、进口开证（含转让信用证）、出口信用证、保函及备用信用证等业务。

四.离岸贴现和福费廷业务(Forfeiting)

　　银行为了帮助离岸客户提前回笼资金，加快企业的资金周转，推出了离岸贴现和福费廷业务。离岸贴现业务就是银行买入客户手中的未到期银行承兑汇票或承兑电报，扣除未到期利息后将票面余额支付给客户的业务。办理贴现业务，可以使客户提前收回货款，减少资金占压。

离岸福费廷业务是银行对客户无追索权地贴现其出口信用证项下已经证实的承兑电的业务。办理福费廷业务还可使客户降低对银行负债、改善财务报表，避免汇率风险，免除被追索。到银行办理离岸贴现和福费廷业务，通常能享受方便快捷的贴现手续和灵活优惠的贴现利率。您只需向银行提出申请，提交相关资料，包括承兑汇票/电报正本、董事会决议、债权转让书（福费廷）、信用证及修改原件、相关贸易合同、发票和提单复印件等；然后签署合同，并出具相关业务凭证，银行即可为您办理审核出帐手续，使您提前收回资金，加速了资金周转。

五.离岸授信业务

　　银行为离岸客户提供灵活周详的离岸信贷服务。银行提供的授信服务主要包括离岸综合授信额度、离岸贸易授信融资业务、离岸贷款业务、银团贷款、债务融资/股权融资/杠杆融资等授信服务。客户如果想要某些银行的离岸授信业务，需要提供一定的信用支持。目前可以接受的信用支持方式主要有四种：
1、 信用方式，这要求受信客户实力雄厚、信誉良好，并且符合我行信用贷款的基本条件；
2、 离岸公司保证担保，是指由实力雄厚、规模较大的离岸公司为受信客户提供负有连带责任的保证担保；
3、 离岸资产抵押或质押，是指受信人用境外的资产，包括物业、股票、债券、存单等作为抵押物或质押物申请授信；
4、 受信人以在岸自有资产抵押，是指客户以在岸自有的资产，如物业、股权等作为抵押申请授信。
*以上为各银行离岸帐户服务一概要。具体以每一家银行的服务范围及规定为准

香港公司办理完毕后，接下来的工作就是开设银行帐户，香港政府并没有要求企业必须开设银行帐户，企业可以根据自己的实际情况决定是否开设银行帐户。瑞丰国际会计师机构会尽力协助客户开设银行帐号。

本地帐户和离岸帐户：对企业而言，本地帐户指的是香港企业在香港本地银行开设的帐户；离岸帐户指的是香港企业在香港地区以外的银行开设的帐户，比如，香港企业在深圳、上海、马来西亚、美国开设的帐户，就叫离岸帐户。

汇丰银行开户

香港汇丰银行与国内汇丰银行开户情况：

银行开户相同点：
银行开户资料：董事的身份证明文件（护照或来往港澳通行证）正本/商业登记证正本/注册证书正本/公司章程正本一本（英文版）/公司印章/会议记录正本/会计师签署的开户文件
董事亲临银行签名：无论香港本地帐号或是国内离岸帐号，银行为了保障股东利益，都要求所有董事亲临银行签名，所以，在注册时，瑞丰国际会计师机构专业人员会提醒客户必须注意有关所担任公司董事及股东是否能够亲临银行签名。
银行不同点：
国内离岸帐号受汇管限制不能存入现金；离岸帐号开出的支票只限制同城使用。

香港汇丰银行与国内汇丰银行开户情况相比较：