香港銀行收費雜而不亂

收費項目多，筆筆皆公示

「銀行多如米鋪」的香港，銀行收費項目也多如牛毛。不過，項目雖多，每筆都清清楚楚在銀行營業大廳公示，收費之前也會向客戶溫馨提醒，可謂「雜而不亂」。

記者走訪了香港多家銀行分行，發現多數銀行都有可讓顧客取閱的收費明細小冊子。即使沒有，也在大廳醒目位置懸掛收費標準，並可在銀行網站查詢到收費表。

銀行這麼老實，是因為香港銀行公會《銀行營運守則》第一章第6節（費用及收費）對銀行收費有明確規定——銀行應備有服務費用及收費詳情供客戶查閱；銀行須在主要營業地點及分行展示標準費用及收費表；對於無標準費用及收費的服務，銀行也應在向客戶提供有關服務或在客戶提出要求時，詳細說明收費基準。

此外，守則還規定，如費用及收費有任何更改，銀行應在生效前最少30日向受影響客戶發出通知。銀行從客戶的賬戶扣除任何費用後，也必須迅速告知客戶有關費用的性質及數額。

內地有的收費，香港一項不少

香港以自由經濟著稱，監管機構不會越俎代皰，制定服務收費標準。對此，《銀行營運守則》僅有一句話：「不應就處理港元現金存款收取行政費用，大量現金存款除外。」所以，香港的銀行各顯神通，向客戶收取花樣繁多的費用。

收費標準各家差別較大。比如，花旗銀行要對每日平均結餘額低於10000元（港幣，下同）的儲蓄賬戶收取每月100元的費用。但是，所謂「每日平均總結餘」並非存款賬戶餘額，而是包含了存款、投資、指定保險產品累計保費3項。東亞銀行的門檻就要低很多，只對賬戶餘額低於5000元的賬戶收取「戶口服務月費」，而且收費也低於花旗，每月只有50元。香港銀行「老大」滙豐則對每月結餘少於5000元的儲蓄賬戶收取每月50元的月費。

如果存款不夠最低門檻，又不想被收取這筆費用，可以把錢存到內地背景的中信銀行國際。這家銀行不設存款門檻，但如果一個賬戶過去1年沒有任何賬務變動，則要收取每月20元的費用。香港本地的小銀行創興銀行收費和門檻最低，戶口超過兩年未動且結餘低於2000元，才會每半年收費100元。

但這項收費並非全由銀行說了算，一收了之。《銀行營運守則》有規定，如銀行首次對不活動賬戶作出收費，須於14日前通知客戶，並告知客戶可以採取什麼方法避免有關收費，或從何處索取相關資料。一般客戶收到通知後，都會採取措施，避免被銀行「狠宰一筆」。

香港也存在內地引發爭議的「跨行ATM取款收費」，不過，更精確地說，這裡是「跨網ATM取款收費」。香港的各家銀行，形成了兩大網絡，一個是滙豐和恒生兩家組成的網絡，另一個是其餘銀行組成的網絡。跨行ATM取款如果是在網絡內進行，完全免費。如果跨網絡同城取款，則要收取高額費用，其標準按照國際跨行取款執行，每筆少則5元，多則幾十元。有市民告訴記者，市區ATM遍布，只要走不遠就能看到不同銀行的ATM，所以基本不會有人因跨網取款而付費。

內地有些銀行規定，戶口銷戶必須到開戶分行辦理。香港則沒有這樣的做法，客戶可以在任何一家分行銷戶。不過，記者詢問了多家銀行發現，開戶後短期內關閉賬戶要收取不菲的費用。比如創興銀行開戶後，3個月之內關閉賬戶，每個戶口要收取150元，東亞銀行要收200元。花旗銀行則是6個月之內關閉賬戶，收費500元。

服務與收費對應，讓顧客「遠櫃檯而近自助」

香港銀行的收費雖多，卻非完全隨心所欲，而是有規律可循——盡量減少成本高昂的櫃檯業務，鼓勵顧客選擇自助服務和網絡銀行。

香港銀行服務收費項目，與內地差別最大的是跨行匯款，其收費之高令人咋舌，每筆最低收費甚至高達200元。但是，顧客可以通過很多方法繞開這項收費。比如，滙豐銀行在服務費用簡介中就明確提醒顧客，在分行辦理港元跨行轉賬，每次收費170元，通過網上銀行辦理，只需要30元，即使特快轉賬，也只要50元。還鼓勵顧客選用電子賬單，這樣就可以免除20元的賬單年費，既環保又快捷。

為了減少櫃檯業務辦理率，各家銀行都通過收費進行。比如，到銀行櫃檯交付信用卡賬款，東亞銀行和花旗銀行都是每次要收30元。如果到ATM機自助還款，或者自動扣款，則不用收費。

作為消費者，也要盡到自己的責任，時刻提醒自己不要犯錯，給銀行「懲罰性」收費以機會。比如，香港遺失存摺或儲蓄卡，補辦都價格不菲。東亞銀行補一個存摺要收100元，補辦儲蓄卡50元。

曾經在內地因為「打印對賬單收費千元」而「名震江湖」的花旗銀行，在香港對該項業務也收費，每個賬戶50元。但一位前台人員告訴記者，其實這50元根本沒必要交。「顧客可以到網上下載賬單後自己打印，完全免費。」

其他銀行對於此類服務也都收取高額費用。比如東亞銀行，複印文件每頁50元，打印儲蓄賬戶交易記錄，1年之內的，每個賬戶250元。每年累加，3年內每賬戶1000元，超過3年，每年加收1000元。

對於耗時耗力的業務，銀行收費下手「毫不留情」。比如存入小額輔幣，多家銀行都規定，每天超過500枚之後，按照存入總額的2%徵收，存紙幣，超過500張或50000元，要按存入總額的0.5%收費，且兩項的最低收費都是50元。找換1元的硬幣，每包2元，角幣每包1元。

在香港跟「斤斤計較」的銀行打交道，消費者必須「精於算計」，銀行在資金緊張時，會推出一些免儲蓄卡年費，或者降低服務收費的措施，這樣的促銷自然不能錯過。