赤子飛龍_愛生活_愛網賺
隨着社會發展、消費水平提高，以及信用價值挖掘的爆發，信用卡逐漸成為人們生活必備工具之一。越來越多的人持有信用卡，並且持有多張信用卡已經成為常態。在信用卡給我們帶來巨大便利的同時，我們不得不面對信用卡一樣給我們帶來了一些“風險”：逾期罰息、滯納金、徵信污點等。為了避免淪為“卡奴”，我們不得不養成良好的習慣去管理好信用卡，也因此，各種信用卡管理工具、軟件、方法應運而生。
本文整理了幾大常用的信用卡管理方法，並主要對市場幾大專業信用卡管理APP進行PK分析。
一、信用卡管理方法
1、PC時代的王者：Excel
想必在多年以前，Excel是卡神們必備神器吧！每一張卡的基本信息、每一期賬單的金額和還款日期等，都可以用Excel來記賬。對於十幾張卡的人來說，記的習慣那還好，記的不習慣那簡直是噩夢。
2、小清新的：日曆、日程/清單提醒軟件
日曆軟件、清單提醒APP或許是不少特別注重隱私保護，或者平時就習慣使用這類APP提醒的卡友喜歡的選擇。提醒類APP主要功能點在於提醒，提醒的前提是要提前創建適合自己的“事項”。信用卡賬單出帳、還款大多數都是固定日期，創建一個每月同一天重複提醒的事項即可。不過這類APP無法同步詳細的賬單金額數據，需要配合銀行APP等其他軟件共同完成賬單管理和還款操作。
3、懶人的必備品：微信、支付寶
這兩個不作過多說明，一般智能手機必備的兩大APP。關注信用卡銀行的官方微信公眾號，除了交行等少數銀行消費無提醒外，基本上公眾號都支持消費提醒、出帳提醒、還款提醒。至於支付寶，除非綁定並打開還款日提醒，一般它的提醒功能不強。畢竟微信是聊天工具，每天打開，支付寶是支付工具，錯過提醒的概率還是要大不少。信用卡少（1~3張）的卡友可能覺得微信加自己的記憶就夠了，但卡多了之後，分散在各個公眾號的消息也可能因為被埋沒在大量的聊天信息里而被遺漏。
4、專業的信用卡管理軟件
本文下半部分詳述，請君閱讀。
二、專業信用卡管理APP大PK
市場上目前以51信用卡管家、卡牛、挖財三足鼎立，佔據絕大多數份額。在這個領域內，以2016年末51信用卡C輪和C+輪融資近4億美金來看錶現最為亮眼。這個互聯網金融市場中，各類信貸軟件、記賬軟件、P2P理財等都在嘗試從信用卡市場分一杯羹，但就目前體量而言，仍然距離三大巨頭相去甚遠，篇幅有限不多贅述。以下從幾個緯度來分析三大APP的特點，並進行打分PK（評分僅做參考）：
1、品牌背景
從創始人背景看，三個團隊各有千秋，都是互聯網圈、創業圈的老司機、成功創業者。
從品牌背景和企業融資情況來看，51信用卡是最亮眼的，相比之下，挖財距離上一輪融資已經過去約一年半，而隨手科技則距離上一輪融資過去近兩年半。
從產品本身來看，51信用卡管家是創立最早的信用卡賬單管理APP，首創了從郵箱導入賬單的模式，開創了國內信用卡管理的先河，這從其創始人兼CEO孫海濤的相關個人專訪里可以看到。與51信用卡從負債管理平台到打造信用卡金融生態不同的是，卡牛與其姐妹產品隨手記打造個人記賬理財金融的入口，而挖財旗下匯聚了錢管家、信用卡管家、股票、理財、記賬等多款APP打造資產管理平台。
綜合企業融資、用戶體量、產品本身在品牌價值層面上的綜合考量來打分：
5 1信用卡管家 ：9分
卡牛信用卡管家：8分
挖財信用卡管家：7分
2、安全性能
從安全技術層面來看，每一家都有相關的金融安全認證和加密技術，是保護用戶隱私和交易安全的最基本保障。在保險服務方面，51信用卡做的最多，不僅由中國人保來承保賬戶安全（從導入賬單起至卸載APP停止使用它的服務為止），還有信用卡盜刷險免費贈送；而卡牛在保險方面暫時未提及任何保險；挖財則使用眾安保險來保護用戶交易安全，但僅僅12個月有效。在軟件啟動保護方面，都支持指紋解鎖，對大多數智能手機用戶都比較友好。綜合來看，在安全性能上進行評分：
5 1信用卡管家 ：9分
卡牛信用卡管家：7分
挖財信用卡管家：8分
3、產品功能
①信用卡賬單管理
上述可見，從支持的網銀、郵箱數量上，51呈現壓倒性態勢，這也給了信用卡用戶更多的選擇和更加便利的管理方案。在個性化和細節功能點上，卡牛和挖財都有各自的特點，如卡牛的交互效果很酷、挖財的風格比較簡潔，但賬單管理方面的功能性不如51信用卡管家全面。
5 1信用卡管家 ：10分
②信用卡還款服務
信用卡的管理不光只是“提醒”而已。還款作為其中最最重要的一個信用卡管理核心環節，越來越得到信用卡用戶的普遍關注，因此滿足不同用戶不同的還款需求，是很重要的用戶體驗。在這方面，卡牛直接以跳轉微信和支付寶2個第三方支付APP作為還款唯二的方式做的最差；挖財以富友支付（儲蓄卡）和跳轉微信、支付寶為用戶提供還款服務，中規中矩；51信用卡管家在支付寶/微信和富友儲蓄卡還款外，還首創國內唯一一款理財資金還款方式——“人品寶還款”，即用戶直接可以使用51旗下理財產品“人品寶”的資金進行信用卡還款，實現還款前閑置資金充分增值、信用卡管理與還款的閉合生態，表現最為亮眼。
③信用卡辦卡
51信用卡以支持在線辦卡的銀行多、並且支持預約辦卡員上門辦卡的功能明顯勝出。對於支持網申的銀行，用戶可以直接在線申請，對於不能在線申請或不願意在線辦卡的用戶，可以預約辦卡員到自己的公司/單位給自己辦卡，十分方便有效。
④資金管理與理財
這個不贅述。卡牛本身不帶理財版塊，其母公司旗下雖有理財業務，然主要是以賣流量方式售賣第三方平台提供的理財產品，故在此評測中無法作為卡牛的業務範疇。而挖財旗下理財產品在其信用卡管家APP中以二級入口的形式呈現，提供的理財也與信用卡無任何關係。相比之下，51信用卡管家的理財產品則相對與信用卡結合地非常深、非常自然。理財版塊在51信用卡管家裡以一級入口Tab形式展示，可見地位之高。而其收益率高達6.6%，成為眾多卡友的閑置資金的首選增值方式。
5 1信用卡管家 ：9分
卡牛信用卡管家：5分
挖財信用卡管家：6分
⑤貸款服務
從本文主題“信用卡管理”層面上評價，貸款產品的本身與信用卡關聯度很小。51信用卡以豐富的貸款產品線展現出相對更強的優勢。卡牛信用卡無信用卡代還服務，而挖財則接入了第三方的信用卡代還“小贏卡貸”，屬於第三方貸款導流業務，與其本身信用卡管理結合太淺，雖然在整體接入的貸款產品數量上取勝，但圍繞信用卡卻毫無優勢。
5 1信用卡管家 ：9分
卡牛信用卡管家：6分
挖財信用卡管家：7分
⑥其他實用功能
查徵信：三家APP均對接央行徵信系統，支持在線查詢信報，並進行數據解析。
一鍵提額：該功能由51信用卡最先發布，該功能的本質是通過網銀授權，一站式抓取各家銀行的額度數據提供相關服務，該功能和各家APP支持網銀的銀行數直接相關，而51信用卡支持數量最多。
公積金查詢：51和卡牛均直接對接公積金官網提供查詢服務；但挖財卻接入第三方公司提供服務，即用戶的公積金數據除了會保留在挖財，同時還會保留在“閃電易貸”里。
4、造血能力
