香港银行收费杂而不乱

收费项目多，笔笔皆公示

“银行多如米铺”的香港，银行收费项目也多如牛毛。不过，项目虽多，每笔都清清楚楚在银行营业大厅公示，收费之前也会向客户温馨提醒，可谓“杂而不乱”。

记者走访了香港多家银行分行，发现多数银行都有可让顾客取阅的收费明细小册子。即使没有，也在大厅醒目位置悬挂收费标准，并可在银行网站查询到收费表。

银行这么老实，是因为香港银行公会《银行营运守则》第一章第6节（费用及收费）对银行收费有明确规定——银行应备有服务费用及收费详情供客户查阅；银行须在主要营业地点及分行展示标准费用及收费表；对于无标准费用及收费的服务，银行也应在向客户提供有关服务或在客户提出要求时，详细说明收费基准。

此外，守则还规定，如费用及收费有任何更改，银行应在生效前最少30日向受影响客户发出通知。银行从客户的账户扣除任何费用后，也必须迅速告知客户有关费用的性质及数额。

内地有的收费，香港一项不少

香港以自由经济著称，监管机构不会越俎代疱，制定服务收费标准。对此，《银行营运守则》仅有一句话：“不应就处理港元现金存款收取行政费用，大量现金存款除外。”所以，香港的银行各显神通，向客户收取花样繁多的费用。

收费标准各家差别较大。比如，花旗银行要对每日平均结余额低于10000元（港币，下同）的储蓄账户收取每月100元的费用。但是，所谓“每日平均总结余”并非存款账户余额，而是包含了存款、投资、指定保险产品累计保费3项。东亚银行的门槛就要低很多，只对账户余额低于5000元的账户收取“户口服务月费”，而且收费也低于花旗，每月只有50元。香港银行“老大”汇丰则对每月结余少于5000元的储蓄账户收取每月50元的月费。

如果存款不够最低门槛，又不想被收取这笔费用，可以把钱存到内地背景的中信银行国际。这家银行不设存款门槛，但如果一个账户过去1年没有任何账务变动，则要收取每月20元的费用。香港本地的小银行创兴银行收费和门槛最低，户口超过两年未动且结余低于2000元，才会每半年收费100元。

但这项收费并非全由银行说了算，一收了之。《银行营运守则》有规定，如银行首次对不活动账户作出收费，须于14日前通知客户，并告知客户可以采取什么方法避免有关收费，或从何处索取相关资料。一般客户收到通知后，都会采取措施，避免被银行“狠宰一笔”。

香港也存在内地引发争议的“跨行ATM取款收费”，不过，更精确地说，这里是“跨网ATM取款收费”。香港的各家银行，形成了两大网络，一个是汇丰和恒生两家组成的网络，另一个是其余银行组成的网络。跨行ATM取款如果是在网络内进行，完全免费。如果跨网络同城取款，则要收取高额费用，其标准按照国际跨行取款执行，每笔少则5元，多则几十元。有市民告诉记者，市区ATM遍布，只要走不远就能看到不同银行的ATM，所以基本不会有人因跨网取款而付费。

内地有些银行规定，户口销户必须到开户分行办理。香港则没有这样的做法，客户可以在任何一家分行销户。不过，记者询问了多家银行发现，开户后短期内关闭账户要收取不菲的费用。比如创兴银行开户后，3个月之内关闭账户，每个户口要收取150元，东亚银行要收200元。花旗银行则是6个月之内关闭账户，收费500元。

服务与收费对应，让顾客“远柜台而近自助”

香港银行的收费虽多，却非完全随心所欲，而是有规律可循——尽量减少成本高昂的柜台业务，鼓励顾客选择自助服务和网络银行。

香港银行服务收费项目，与内地差别最大的是跨行汇款，其收费之高令人咋舌，每笔最低收费甚至高达200元。但是，顾客可以通过很多方法绕开这项收费。比如，汇丰银行在服务费用简介中就明确提醒顾客，在分行办理港元跨行转账，每次收费170元，通过网上银行办理，只需要30元，即使特快转账，也只要50元。还鼓励顾客选用电子账单，这样就可以免除20元的账单年费，既环保又快捷。

为了减少柜台业务办理率，各家银行都通过收费进行。比如，到银行柜台交付信用卡账款，东亚银行和花旗银行都是每次要收30元。如果到ATM机自助还款，或者自动扣款，则不用收费。

作为消费者，也要尽到自己的责任，时刻提醒自己不要犯错，给银行“惩罚性”收费以机会。比如，香港遗失存折或储蓄卡，补办都价格不菲。东亚银行补一个存折要收100元，补办储蓄卡50元。

曾经在内地因为“打印对账单收费千元”而“名震江湖”的花旗银行，在香港对该项业务也收费，每个账户50元。但一位前台人员告诉记者，其实这50元根本没必要交。“顾客可以到网上下载账单后自己打印，完全免费。”

其他银行对于此类服务也都收取高额费用。比如东亚银行，复印文件每页50元，打印储蓄账户交易记录，1年之内的，每个账户250元。每年累加，3年内每账户1000元，超过3年，每年加收1000元。

对于耗时耗力的业务，银行收费下手“毫不留情”。比如存入小额辅币，多家银行都规定，每天超过500枚之后，按照存入总额的2%征收，存纸币，超过500张或50000元，要按存入总额的0.5%收费，且两项的最低收费都是50元。找换1元的硬币，每包2元，角币每包1元。

在香港跟“斤斤计较”的银行打交道，消费者必须“精于算计”，银行在资金紧张时，会推出一些免储蓄卡年费，或者降低服务收费的措施，这样的促销自然不能错过。